来源：保险报

【记者 仇兆燕】

9月9日，银行中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2022）》（以下简称《蓝皮书》），卡欺这是诈率中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十三年组织编撰、发布和出版的连续银行卡产业专业报告。《蓝皮书》显示，年下风险方面，银行截至2021年末，卡欺银行卡未偿信贷余额8.62万亿元，诈率比上年增长8.9%；信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元，连续同比增长2.6%。年下同时，银行银行卡欺诈率为0.32bp，卡欺较上年下降0.43bp，诈率实现连续5年下降。连续

整体情况方面，年下《蓝皮书》显示，截至2021年末，发卡方面，银行卡累计发卡量92.5亿张，当年新增发卡量2.7亿张，同比增长3.0%，增速逐年放缓；交易方面，全国银行卡交易金额1060.6万亿元，同比增长33.8%；受理方面，我国境内受理商户累计2798.3万户，同比下降3.3%，银联卡境外受理商户总数超过3500万户，同比增长9.4%。

2021年，《个人信息保护法》《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（注：2022年7月正式发布）等多个银行卡产业相关政策法规发布，进一步规范银行卡产业发展。就此，《蓝皮书》认为，在一系列政策法规的引导下，各商业银行坚持规范运营，全面梳理评估贷前、贷中、贷后等环节处理个人信息活动的范围、目的和方式，保障个人信息安全，逐步探索信用卡利率市场化改革方案，有效提升信用卡资产质量，进一步限制睡眠卡率、严控过度授信、强化资金流向监测、加强合作机构管理，切实保障消费者合法权益，防范系统性金融风险。

《蓝皮书》显示，2021年末，银行卡消费金额占社会消费品零售总额（剔除房地产、大宗批发等交易类型）的比例已经达到49.2%，成为促进消费增长和升级的重要力量。“信用卡发展要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，深化对金融工作政治性和人民性的认识。”信用卡中心总裁薛亚芹认为，要跟进国家扩大内需的战略，统筹协调“价值创造、效益效率、规模速度、客户质量、风险管理、消保安全”6个维度，拓展消费场景，激发消费潜力，充分发挥信用卡对社会消费的拉动作用。

《蓝皮书》认为，2021年，银行卡产业发展也面临着欺诈风险线上化、外部风险传导、黑灰产投诉等诸多挑战。对此，银行卡产业坚持长远审慎的风险管理理念，积极应对风险挑战，严把准入关口，加强综合授信管理，加大不良资产回收处置力度，强化资金用途管控，不断提升数字化反欺诈能力。

2021年，信用卡行业整体风险较2020年有所缓和，资产质量整体向好。信用卡中心总经理王波认为，新形势下要实现高质量发展，信用卡产业必须回归“金融为民”的初心，持续不断为客户创造价值，可以从践行“风险为本”、坚持“支付为民”、强化消费者权益保护、深化数字化转型4个维度着手。

《蓝皮书》还指出，随着“90后”“Z世代”成为消费主力，银行卡产业积极回应年轻客群对银行卡产品的优质体验、品牌文化调性的期待，产业各方进一步深入洞察客户需求、客户偏好，打磨差异化的产品及服务流程。对于后续发展趋势，广发银行信用卡中心总经理张华认为，作为链接消费与理财等其他银行零售业务的“桥梁”产品，信用卡能够在提供信用消费服务的同时，引入其他零售业务为“95后”提供安全可靠的财务管理服务，不仅帮助其实现“边花边赚”的理想生活，也让客群在体验综合金融服务中逐步提升活跃度。